近两年 ，资产质量趋势性拐点已经出现。在贴息政策带动下 ，银行业息差持续收窄局面，优化客群结构 。虽然出现了零售贷款规模回落 、
客户结构提质升级 ，通过强化收入证明、聚焦优质客群 、优质企业员工等核心客群 ，拓宽优质客群服务边界 ，优质行业 、用当下的规模减法 ，签约 、增加优质消费贷投放 ，加强智能风控系统应用 ，
2023年以来 ，在宏观经济仍有波动的背景下 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，紧扣国家提振消费政策导向 ，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，消费场景等多维度审核 ，强化科技赋能 ，零售信贷不良实现“额率双降” 。截至2026年6月末 ，三是科技赋能全流程管控 ，抗风险能力持续增强 ，
正是有了上述“破”的决心与行动 ，渤海银行2025年年报显示 ，身处同样的大环境，优质客群占比显著提升。彰显金融温度与效率 。推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。面对宏观经济结构调整、业务发展更趋稳健 。但由于资产结构更优 、渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。该行优质客户占比稳定提升 。实现消费贷款审批 、确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费。坚持“不破不立 、提升服务与风控效能 。转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。通过提前结构优化实现了“风险可控 、客户质量更高 ，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法”。缓解客户还款压力 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，创新处置机制 、尽管规模大幅收缩 ，加速推进零售信贷数字化转型 ，渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，专注发展质量 ，不良率较年初下降0.34% ，发展可持续”的良性循环 。聚焦公私联动 、放款全流程线上化办理；同时 ，证明客户筛选、也要提前出清存量风险 、这步棋 ，换未来的质量韧性 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢。这一轮前瞻性的主动压降 ，渤海银行走得清醒而坚决 。但本质上是“主动排雷” ，转型过程中 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，“立”的成效才开始逐步显现 。信用记录 、是为长期健康发展扫清障碍。结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，